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廣東銀監局局長:推進銀行改革創新 助推經濟穩健發展



廣東銀監局局長王占峰:

積極推進銀行業改革創新,助推實體經濟穩健發展

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2015年9月末,廣東銀監局轄內銀行業各項貸款增速12.45%,高於GDP增速。上半年,廣東銀監局轄內銀行機構小微企業貸款餘額15825.25億元,比年初增加603.18億元;小微企業貸款同比增長12.65%,高於各項貸款平均增速0.79個百分點;小微企業貸款戶數518872戶,比上年同期戶數增加46955戶;小微企業申貸獲得率90.30%,比上年同期水平高出3.61個百分點,實現貸款增速、貸款戶數、申貸獲得率“三個不低於”目標。

本報記者 辛繼召 廣州報道

廣東作為全國經濟第一大省,金融業對支持實體經濟起到瞭很重要的作用。尤其對小微企業的支持、對新興行業的金融服務與創新。在廣東省銀監局的帶領和督促下,廣東金融業落實瞭很多便民利民的實際舉措。21世紀經濟報道記者為此采訪瞭廣東銀監局局長王占峰。

建立重大信用風險應對機制

21世紀:廣東是全國經濟第一大省,GDP多年位居全國第一。請介紹廣東金融業支持實體經濟的情況?

王占峰:2015年轄內銀行業信貸投放仍保持兩位數增長,但是增速有所回落。

截至9月末,全省銀行業貸款增速12.45%,繼續高於GDP增速;轄內銀行業投向批發零售行業和制造業貸款餘額分別為9071.78億元和9311.92億元,占轄內各項貸款餘額(不含個人貸款)達到44%。投向個人貸款餘額為16939.62億元,同比增長27.12%,其中投向住房按揭貸款餘額11452.66億元,同比增長27.51%,有效滿足瞭居民合理購房需求。同時,進一步支持民生工程,累計發放84.61億元保障性安居工程貸款。

同時,廣東銀監局按照銀監會要求,在轄內推動普惠金融的開展。鼓勵並推動轄內中小商業銀行共設立153傢社區支行和42傢小微支行;轄內農合機構共掛牌成立53傢三農事業中心,批復45傢村鎮銀行開業,使村鎮銀行覆蓋至省內18個地市;通過增設機構網點及推廣銀行卡助農取款點服務,全省金融服務覆蓋瞭17897個行政村,比年初增加2989個,覆蓋率92.67%,覆蓋率比年初提高16.81個百分點,其中11個地市實現瞭全覆蓋,徹底改變瞭村民取款“路上2小時,排隊1小時”的情況。

截至目前,廣東銀監局轄內(不含深圳,下同)金融機構共有機構網點近15000個。除傳統銀行業金融機構外,還有4傢資產管理公司及3傢信托公司、10傢企業集團財務公司(含1傢批籌)、2傢金融租賃公司、1傢消費金融公司、1傢汽車金融公司等22傢非銀行金融法人機構。

21世紀:廣東銀行業的不良情況如何,監管部門如何化解顯性和隱性風險?

王占峰:近幾年,經濟運行的困難在金融領域進一步顯現,2014年以來,轄內銀行業不良貸款餘額和比例出現“雙升”。2015年9月末,廣東銀監局轄內銀行業不良貸款餘額1077.10億元,同比增長38.02%;不良貸款率1.72%,比年初上升0.25個百分點。但整體風險依然可控,9月末轄內撥備充足率150.88%,抵禦資產質量下降風險基礎紮實。

近兩年,轄內銀行業信用風險呈現出“三個集中”的特點:一是客戶群集中於中小型企業。2015年9月末,中小型企業新增不良占全部企業不良貸款增量的89.3%。二是行業集中於批發業和制造業。今年1-9月,批發零售業和制造業新增不良占轄內全部不良貸款(不含個人不良貸款)增量的70.43%。三是地區集中於珠三角等經濟活躍地市。

為有效應對信用風險高發態勢,廣東銀監局建立瞭重大授信風險客戶信息平臺及重大信用風險應對工作機制,將全轄已出現風險暴露的重大授信客戶基本信息和風險處置情況納入其中並進行持續監測,及時引導推動相關債權銀行加強協調,穩妥推進風險防控及處置。提高對轄內信用風險監測處置的有效性。同時,積極引導轄內銀行業在發展中控制不良,在盤活中降低不良,在處置中消化不良。2015年1-9月,全轄共處置不良貸款金額542.32億元,約占2014年全年處置量的126.48%,不良貸款處置力度顯著提高。從處置方式看,1-9月,轄內銀行業共核銷不良貸款285.82億元,核銷率52.7%,高於去年同期0.14個百分點;收回現金134.76億元,占比達到40.5%。

此外, 2015年9月末,轄內展期貸款餘額544.58億元,同比增長62.69%;重組貸款餘額44.83億元,同比增長38.86%。

支持服務小微企業

21世紀:請問廣東小微企業貸款目前的運行情況如何,監管部門對小微企業“三個不低於”的落實情況進展情況?

王占峰:在廣東銀監局的監管引領下,轄內各銀行業金融機構切實加強對小微企業的信貸支持,優化金融服務。連續4年實現貸款增速、貸款增量“兩個不低於”目標。

2015年上半年,轄內銀行機構小微企業貸汽車款餘額15825.25億元,比年初增加603.18億元;小微企業貸款同比增長12.65%,高於各項貸款平均增速0.79個百分點;小微企業貸款戶數518872戶,比上年同期戶數增加46955戶;小微企業申貸獲得率90.30%,比上年同期水平高出3.61個百分點,實現貸款增速、貸款戶數、申貸獲得率“三個不低於”目標。

下一步,廣東銀監局將采取措施引領轄內銀行業進一步緩解小微企業融資難題:

一是進一步督促銀行機構加大傾斜力度。

二是進一步鼓勵銀行機構加大業務創新力度。積極開展“銀稅互動”活動,鼓勵銀行機構利用稅務部門的納稅信用評價結果作為信用貸款參考依據。

三是進一步督促銀行機構規范經營行為。

21世紀:請問廣東銀監局對地方政府在完善小微企業金融服務方面有何建議?

一是對銀行小微企業信貸不良資產給予風險補償。目前在省級層面已經開展相關工作,但地市層面仍有空白,尚未形成體系。

因此,建議統籌建立小微企業風險補償資金池,對小微工作完成較好的銀行機構,按其小微貸款不良率高出銀行機構整體貸款不良率平均水平2%以內的不良貸款金額,按一定比例給予適當的風險補償,提高銀行機構服務小微的積極性。

二是設立小微企業轉貸資金池,並引導社會資本參與;對符合續貸條件的小微企業,由資金池提供轉貸周轉資金,鼓勵銀行機構在風險可控的前提下,提高轉貸效率,降低小微企業“過橋”融資成本。

三是成立省級政策性擔保基金,借鑒兄弟省份做法,總結佛山、中山、清遠等地市信用擔保基金的運作經驗,由省政府出資成立省級政策性擔保基金,將擔保基金逐漸擴大到全省范圍,形成規模效應,為小微企業在銀行貸款提供擔保,提高銀行機構服務中小微企業的積極性,緩解擔保機構經營壓力,擴大信用擔保服務受益面。

四是加快社會信用體系建設。整合現有的征信、銀聯、工商、稅務、海關、法院、等部門信息,打造綜合信息交流平臺,提高銀行信息獲取的便捷性和信用評估的有效性;同時嚴懲逃、廢銀行債務等違法違規行為,引導小微企業主牢固樹立合法意識,積極維護市場秩序,以增加銀行機構拓展信用類貸款業務的信心。

積極推動銀行業改革創新

21世紀:在促進產業結構調整,化解過剩產能和支持新興產業發展方面,廣東金融機構有什麼措施?

一是推進體制機制創新。目前轄內14傢銀行機構共在7個地市設立19傢科技(園)支行,部分銀行機構還積極完善科技金融服務架構。一些銀行建立科技貸款綠色審批通道或者將授信審批權限適度下放到科技支行。

二是開展金融產品和服務模式創新。積極探索新型權利質押融資業務。截至2015年9月末,轄內銀行業開展瞭股權、應收賬款、收益權、知識產權等新型權利抵質押貸款業務,貸款餘額達1571.66億元。法人機構中,已有2傢嘗試設立互聯網金融事業部,1傢開設網上商城,4傢上線直銷銀行。

此外,轄內銀行機構積極探索投貸聯動,緩解科技型企業貸款風險收益不對稱的問題。截至9月末,廣東銀行業投貸聯動型產品累計發放貸款35.96億元,支持86傢科技型企業。

21世紀:廣東銀行業如何推動互聯網金融等金融創新的發展?

王占峰:廣東銀行業圍繞電子商務平臺、投融資居間服務平臺和直銷銀行平臺等進行瞭各類有益的實踐。其中,重點佈局直銷銀行平臺。目前,轄內廣發銀行[微博]、廣東南粵銀行、珠海華潤銀行、東莞銀行、廣州農商行均已上線直銷銀行。目前開戶數已達到39.86萬戶,交易筆數達到124.19萬筆,資產規模12.45億元。

廣東銀監局積極推動有關地市民營銀行籌建工作。擬申設民營銀行分別以服務本地中小微企業、“三農”或社區居民為戰略定位,基隆債務協商信貸年息明確“通存小貸”的經營模式。其中,擬籌建的花城銀行,還計劃依托互聯網與移動客戶端等電子渠道,全面探索互聯網生態下的電子渠道與實體渠道互相融合的新型商業銀行模式,打造一傢輕資產重快捷服務的新型銀行,讓客戶可以通過互聯網終端隨時隨地享受金融服務。

21世紀:銀監局在年初提到支持符合條件的機構發起設立消費金融公司和金融租賃公司,支持企業集團設立財務公司。請介紹進展情況。

王占峰:註冊於南沙的中郵消費金融有限公司已開業,成為廣東銀監局轄內第一傢消費金融公司。

橫琴華通金融租賃有限公司已於9月正式開業經營,由南海農商行發起設立、註冊於佛山市廣東金融高新技術服務區的中粵金融租賃有限公司正處於批籌輔導階段。此外,東莞銀行擬申請設立金融租賃公司,相關工作正穩步推進。

財務公司方面,粵海集團財務有限公司已於近期獲批開業;廣州發展集團財務有限公司獲得銀監會批籌;廣汽集團申請籌建財務公司的相關工作已取得積極進展。

(編輯:曾芳)

新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/dfjj/20151205/060723939371.shtml
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